本报告以花旗内部和外部的主要市场基础设施专家、金融科技公司以及遍布四大洲的多元化银行的内容为基础。
本报告还概述了一项针对花旗100多家金融机构客户的专有调查的重要发现，这些客户的优先事项非常明确：速度、成本效率和透明度对于提供一流的客户体验至关重要。
数字资产尚未形成规模，然而，智能合约（smart contracts）和实时流动性（real-time liquidity）等有趣的案例已经出现。人工智能在2023年占据了相当大的份额，并可能成为支付市场变革的催化剂。
花旗首席执行官Jane Fraser表示，“我们的愿景是成为具有跨境需求的机构的卓越银行合作伙伴，这一愿景日益重要。随着国际网络的全面参与和跨境支付活动的持续增长，客户需要满足其全球需求的解决方案。我们的行业正在走向跨境支付的下一个发展阶段。我们正在与金融机构、金融科技公司、企业和行业专家密切合作，继续为客户打造一流的体验，并利用人工智能和数字资产等技术实现这一目标。我很兴奋地看到，随着我们共同努力改变跨境支付，未来五年将带来巨大的机会”。
跨境支付市场的收入已经超过2000亿美元，预计到2027年将达到250万亿美元。
图1，蓝色为依然出让给 FinTech 的金融市场份额；橙色为未来出让给 FinTech 的金融市场份额。大多数银行，未来仍然有 1/3 的市场，会被 FinTech 替代。
图1 预期因为 FinTech 造成的市场损失
在国内交易中，消费者体验到的支付基本上是即时的，是完全可追溯的。相同的期望正被应用于更复杂的跨境空间，推动了企业所期望的跨境支付向消费领域转移，企业越来越多地关注速度、透明度和成本效率。图中，Blue Bar 为零售，White Bar 为批发。显然，对于企业用户，愿意用更多的成本，换取透明度和效率，同时，零售用户更加关注成本。
图2 行业痛点 用户关注什么？
在问及银行，如何应对金融科技的竞争，最可能采取的措施：改善基础设施、修改平台和用户体验、提升用户使用金融产品的方式、速度、成本。
图3 银行界如何应对竞争
银行开放的问题上，目前对于 API 的建设，大多数才刚开始，30%的银行已经实现技术和数据有限开放。
图4 银行的 API 建设进度
沪公安联网 31011502019103