摘要

开放银行是近两年提出的金融科技热门词汇，诸多业界人士和学者对其概念探究，大型 咨询公司纷纷对其概念进行阐述和完善。目前，行业对于开放银行的理解相对单一，也尚未 有学者或者业内人士公开论证过这种商业模式的有效性。基于上述背景，本篇使用双均值检 验和列联表独立性检验两个统计工具，分析开放银行模式推行后，银行各项指标的变化，从 数据的角度论证这种商业模式。另外，针对部分学者提出的概念与范畴的质疑，本篇也提出 自己的见解。

结论

实证方面，本篇选取 13 家银行，涵盖 3 家大型行、8 家中小行、2 家外资行，考察其 指标是否因为推行了开放银行而有所不同。结果如下。

第一， 11 家内资行在实施开放银行 策略后，有 9 家获得了资产扩张时的利润附加值，即净利润增速超过资产增速的部分，占比 82%。第二，11 家内资行中，3 家银行不但获取超额的利润附加值，盈利能力还超过市场预 期，即招商银行、江苏银行和中信银行；1 家银行有超额利润附加值，但盈利能力不如预期， 即兴业银行；5 家银行获得利润附加值，但存在尚未分配利润或增加风险准备的可能，即青 岛银行、浦发银行、民生银行、建设银行和中国银行；2 家银行净利润增速平缓，未能获取 利润附加值，即工商银行和光大银行。第三，外资行的盈利能力指标增加都非常可观，BBVA 上涨了近 50%，而 DBS 上涨了近 5 倍。

综上，无论对于内资还是外资的银行，有理由认为，开放银行对于银行的盈利能力有积极的作用，但并不一定会反映在股价上。

应用

本文采集了样本银行上线开放银行的时间点，以及前后1年时间窗口的公开股价变动，从公众预期的角度，考察开放银行对于其营业收入的作用。用到的工具是均值检验、列联表独立性检验，读者可以依据思路和方法，采取其他数据进行验证。