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跨境人民币：人民币如何出海？

- 2024 -
08/29
04:12

零号员工

发表时间：2024.08.29 作者：Jingyi 来源：ShoelessCai 阅读：316

跨境人民币：人民币如何出海？

个人境外汇款

方法一：电汇

境内汇款用一个白色的单子采集数据，对应网银就是转账。电汇有境外转账功能。电汇虽然是 C2C 的业务，笔者查了公开资料，初步认为是头寸综合到 SWIFT，仍然走 SWIFT 系统。同类系统还有 CIPS，该系统是人民币过境，到当地分行结算。最近，俄罗斯开发 SPFS 系统，也支持同样功能。

国际电汇使用 SWIFT CODE 吗？

SWIFT Code 、IBAN 和 Routing Number 等都是银行国际电汇编码的一种，只是使用地区不同而已。美国和北美地区的银行一般使用Routing Number。欧洲的银行（尤其是德国）使用IBAN。北美和欧洲以外的国家和地区，大多使用SWIFT CODE。

国际银行电汇码

SWIFT CODE：SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH 农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。

IBAN：IBAN是指国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。

Routing Number：即 Routing Transit Number，中文翻译为汇款路线号码、汇款路径号码或路由号码等，称呼很多。

方法二：西联汇款

初步认为，西联公司拥有自己的汇款系统，与当地货币计量系统连接。

西联汇款是全球领先的国际汇款公司，拥有世界上最大最先进的电子汇兑金融网络。西联汇款的代理网点遍布全球近200个国家和地区，截至2015底年西联汇款在中国与中国邮政储蓄银行、中国建设银行等12家代理银行合作，在全国拥有近27,000个营业网点。

通常提供给客户的收款信息模板如下：
Receiver's First name：（收款人名字）
Receiver's Last name：（收款人姓氏）
Receiver's Address：（收款人地址）

关于西联公司

西联汇款创立于 1851 年，当时从事的是电报业务。1860 年，公司的电报网路已经联通了美国东西部。1875 年，西联汇款在电报业的竞争压力下，不得已被古尔德收购。在古尔德的带领下，公司不断收购小型竞争对手，19 世纪下半叶、20世纪中叶，西联汇款几乎统治了整个电报行业。西联的电信业务一直运营到了上世纪 80 年代。。

西联汇款在 1871 年开展了汇款业务。1987年，在挣扎之中的西联汇款由 Bennett LeBow 在垃圾债券大王米尔肯的帮助下被收购。LeBow 请到 Robert Amman 作为公司的 CEO。在 Amman 的带领下，公司开始了长达 6 年的业务重整，慢慢卖掉电信业务，专注做汇款业务。2006 年，公司拥有独立的汇款业务，被分拆出。

机构之间外汇往来

关于 SWIFT

SWIFT （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）是环球银行金融电信协会的简称，是国际银行同业间的国际合作组织。

SWIFT系统在1973年应用而生，他本来是一个非营利组织，是为了方便国际贸易而建立起来的，注册在比利时布鲁塞尔，起初建设了一套电报交易清算系统。后来因为其效率高，越来越多的国家和银行都接入进来。同时这个系统也是服务越来越广泛，逐渐的它成为了全球最主要使用的国际资金清算系统，现在业务范围覆盖全世界200多个国家和地区，连接了超过1.1万家金融机构。

虽然他属于非营利组织，但是他仍然需要遵守欧盟法律，同样他也接受美国的长臂管辖。所以在一定程度上，他们目前就是美国和欧盟控制的系统。对于有些国家来说，会觉得未来如果将全部国际资金的结算全部通过SWIFT系统，风险很大，而且真实发生了，现在朝鲜就被排除在外。