发表时间：2024.07.09     作者：Jingyi     来源：ShoelessCai     阅读：157

杭州值得 | 怎么面对如此泉涌的灵感呢？

7.8 面试记录

第二轮面试都是年轻的小朋友，其实风格就不纠结。我还是觉得自己话说得多了些。按照稻盛和夫的说法，内心的想法像磁石，吸引着你身边的人。

我曾经在一个集体宿舍试图说服一整层的人，抵制一家物流公司，结果有一哥们非常消极，说自己不喜欢自己的状态，会住在集体宿舍因为自己混太差了。让我想起，有一次我去上海办事，因为没在上海租房子，我预订的青旅。我忽然想起一件事，怎么奋斗到 30+ 还在住青旅，不禁写下『不能再这样了，一定要改变现状！』

大伙儿们，这俩故事有啥差异？如果按照稻盛和夫的说法，是那位对自己生气、对任何事都冷淡的男生，有好运气？还是像 Jingyi 这样，也对自己生气，但是会不断努力动脑筋的人有好运气？

还有，今天面试时候我说，你如果想出售房屋，先出租一段时间。这个是我自己创业时候认知到的，美团民宿如火如荼的，我还是鼓励大家搞点短租，做点副业，为人生低估做好准备。

这是我们收乐财主张的价值观，始终保持，每天学点新东西的状态。每天思考一小时目标！每分钟计算绩效，我们要跑过 AI 啊，亲们！

面试之前

因为最近事情比较多，礼拜天刚完成搬家，搬家晚之后思忖半天才在财务总监许可的情况下，挪出了 80 块钱备用金，支付了搬家费用。我的行李几乎有 8-9 件，省去自己一件一件搬的功夫，下午的就开始了蚂蚁金服和上海财经大学合著的文章，这样我可以解读论文，拆解给到业务伙伴。

其实这就是社会分工。我们从小被教育要尊重所有的职业，很多同学如果您对任何其他工种有疑惑、有不满，您自己努力达到别人要求，人家企业招聘你了，您自然就能获得自己想要的生活。只是一味地指责和自我愤懑，都是非常没有效率的。说得直接点，因为有金钱的流转，经济活动增加，使得我有时间腾挪出来，解读其他文献，再拆解给到需要的伙伴，或者我自己动手干了。我们更多的关注，应该放在自己的工作上。

目前，理财方面比较流行信托，特别是针对创业者。我特地查了一下信托投资那些标的品。通常，有这么几个比较奢侈的投资品，例如，艺术品、酒类，这类少而好的投资品，是信托的一种渠道，公开资料显示。

其实主推的还是保险，可能因为风险低，模型较为成熟并且被验证有效。例如，意外险、重疾险，这类保险的投资收益人都是自己的家人，保障家里顶梁柱出了点状况，家里的其他成员可以幸福安康地生活下去。其实，反面教材也是有的，例如，格雷厄姆。这位华尔街教父级的人物，早年也是全家人辗转迁徙，最让人扼腕的是，格雷厄姆家里顶梁柱，他老爸意外去世之后，家里经济状况垂直下降。后来家里母亲带着小孩过着极度节俭而刻苦的生活。格雷厄姆也是终身教职的。那么，按照这个案例，如果格雷厄姆的父亲此前配置过保险，至少帮助自己家里的妻儿老小的度过一段时间，为其保障生活。故事说到这，保险的受益人通常是妻子、儿女。

笔者此前还听闻教育险，这也是正在工作的小夫妻可以考虑的部分。金融产品的属性是结构性的，即如果标的的人员，即您的小孩（通常都是您的小孩），如果考上大学、考上名校，可以得到一笔款项。此前，我们上海财经大学的创新创业基地也孵化了一个项目，叫做“挂科险”，也是起到同样作用。但是教育险对标成功后给奖励。

保险还有个作用，就是存款性质。这在银行代销很常见，趸交 1-2 年比较稳定的收益率。

我对理财的理解，还停留在货币基金。我们都知道货币基金收益不高、申购灵活。这类金融产品的最终标的，应该仍然是二级市场，至于风险怎么降低呢？依靠专业人员的专业知识。

还有一类保险维护，是针对企业家的。例如，原来我们维护的 VIP 客户，从私人客户，到私人银行客户，最后在网点配置一名对私客户经理，一名对公客户经理。那么，作为理财规划师，或者一名专业财富管理人员，可以做些什么呢？

总结来说，“为客户负责，为客户负责的人负责。”很多老师常年需要拨出时间，针对客户的企业进行财富规划，老板懂金融不够，创业团队成员可都是走南闯北的弟兄，必须也懂。那么，这个增值条件，是必须加上去的。

这件事情也不难，因为您针对企业家的服务，完全可以梳理出标准化的部分。按照员工的经济能力、金融知识、风险承受能力，配置金融产品。当然，专业是非常重要的。用过听你的话买金融产品，但是后期服务跟不上，那这个客户的金融服务，很可能直接转移其他家了。这是本人观点，暂时还没见过案例。

企业家的公司。

第一个问题，如何开展这类集体福利。

第一，保险，关键点在于针对所有用户，风险点必须明确。第二，金融知识普及，这个是加分项，本来推介产品也要说清楚这些产品怎么计算怎么理解的。如果进一步带给这些客户更多知识，或许会带来粘性。大多数情况，只要讲清楚手上出售的产品，就已经能获得非常好的评价了。第三，适当融资，我不知道为什么写这点，先放着吧。第四，股权激励。不属于财富管理，但是私人的财富管理规划师，至少得有点了解。

第二个问题，信托。

标的，艺术品、贵金属、高端酒、茶类、古董等等。这部分内容慢点我收纳到“互联网金融助跑计划”。

7.9 回顾

我自己回到龙华路小屋，重新看了些自己原来读过的书。重新思考一些业务怎么干。

另外，我发现在旅途中我会犯以下错误。

第一，对新的 Idea 不假思索就开启，结果展开了十几个工作任务，没一个完成的。这些的含义是，对于脑袋中的灵感，没有筛选能力。

第二，计划干的事没干完。结合第一点，就是该你干的事，没干完，新鲜事又没干好。今天全部补上，最最简单的，确定的，一大早就全部料理掉。然后状态最好的时候，干最难的任务。

第三，因为书放在自己小屋里，所以总是想一口气吃个胖子，最好一两小时就把书全看完，笔记全部完成。这几乎是不可能的任务。这样的任务，干完了，怎么总结，怎么成长呢？对客户的价值到位了吗？还是客户只是不够挑剔呢？

第四，目前的决策也不是空穴来风，我有机会在管理中实践实践，某些下属是不是真的这么不靠谱。我有时候开玩笑，招进这些下属，这业务怎么干啊？还不如不招人，但事实是，这些人就是有工作，有雇主。我并不知道，我创业不怎么成功，这是不是原因，或许有那么点影响吧。

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