电子资金转账法，Electronic Fund Transfer Act。
电子资金转账法 (EFTA) 是一项联邦法律，在消费者以电子方式转账时保护消费者，包括通过使用借记卡、自动柜员机 (ATM) 和从银行账户自动取款。在其他保护措施中，
EFTA 提供了一种纠正交易错误的方法，并限制了因卡丢失或被盗而导致的责任。
美国国会于 1978 年通过了 EFTA，以应对 ATM 和电子银行业务的发展，联邦储备委员会 (FRB) 将其作为 E 条例实施。该法案制定了保护消费者的规则，并规定了所有参与电子转账的参与者的权利和责任。
2011 年，随着多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法的颁布，欧洲自由贸易联盟的规则制定权最终从美联储 (Fed) 转移到消费者金融保护局 (CFPB) 。
01 电子资金转账定义
电子资金转账，
是使用计算机、电话或磁条授权金融机构对客户账户进行贷记或借记的交易。电子转账包括使用 ATM、借记卡、直接存款、销售点 (POS) 交易、通过电话发起的转账、自动票据交换所 (ACH) 系统以及从支票或储蓄账户中预授权的取款。
例如，使用银行系统处理每一笔支票的成本大概要$0.5，若使用EFT．成本几近于零。我们常常会看到企业通过EFT来支付薪资、租金、水电费、保险费以及利息。在银行对账单上，我们将通过EFT方式提取的现金与支票和其他扣除款项列在一起，把通过EFT方式收到的现金与存款和其他导致现金存款增加的交易额列在一起。有时候，银行对账单是存款人唯一可以获得的EFT通知单。对 EFT 的理解与集中收付、净额轧差有什么差异？EFT 针对消费者而言，集中收付和净额轧差针对清算中心而言。注意主体的差异。
EFTA 概述了银行机构和消费者在发生错误时应遵循的要求。换言之，
根据该法案，消费者可以质疑错误、纠正错误并获得有限的经济处罚。 EFTA 还要求银行向消费者提供某些信息，并定义他们如何在卡丢失或被盗的情况下限制其责任。
众所周知，纸质支票的使用一直在稳步下降，但支票仍然是付款的有力证据。电子金融交易的爆炸式增长催生了对新规则的需求，这些规则将使消费者对支票系统有同样的信心。
这包括，质疑错误在 60 天内纠正错误以及将丢失卡的责任限制在 50 美元（如果在两个工作日内报告为丢失）。如果该机构在卡丢失后的 3 到 59 天内收到通知，则责任可能高达 500 美元。如果未在 60 天内报告，则消费者根本不承担任何责任，这意味着他们可能会没收相关账户中的所有资金，并负责支付任何透支费用。
注意，EFTA 的覆盖范围，不包括礼品卡、储值卡、信用卡和预付费电话卡。
02 电子资金转账范围
受 EFTA 保护的基本服务包括：
- ATM：欧洲自由贸易联盟授权 24 小时使用 ATM。
- 直接存款：大多数银行都提供直接存款，允许您预先授权存款，包括工资支票和政府福利，以及经常性账单支付，例如抵押贷款、保险付款或水电费。
- 电话付款：您可以授权您的金融机构通过电话付款或转账。银行需要通过询问特定账户的问题来确认您的身份。
- 互联网：您可以通过金融机构的在线门户访问您的账户，以监控活动、检查余额、转账和支付账单。
- 借记卡：金融机构发行的借记卡让消费者可以在线或在零售商店或企业购物。
- 电子支票转换：此功能使企业能够通过扫描支票并获取银行名称、地址、帐号和路由号码，将纸质支票转换为电子支付。纸质支票被扫描成电子支付后，即失效。
无论任何相反的合同条款如何，您都有权随时停止预授权转账。
03 要求合作机构事宜
EFTA 要求金融机构和任何涉及电子资金转账服务的第三方向消费者披露以下信息：
- 有关未经授权的交易和转让的责任摘要
- 在发生未经授权的交易时应通知的人员的联系信息，以及报告和提出索赔的程序
- 您可以进行的转账类型、与之相关的任何费用以及可能存在的任何限制
- 您的权利摘要，包括接收定期报表和 POS 购买收据的权利
- 如果机构未能进行或停止某些交易，该机构对您的责任摘要
- 机构将在何种情况下与第三方共享有关您的账户和账户活动的信息
- 说明如何报告错误、请求更多信息以及您必须在多长时间内提交报告的通知
以下是常见疑问。
EFTA 是否需要提款限额？
是的。 EFTA 要求银行限制在任何给定时间段内可以从您的账户中提取的金额。大多数银行将限额设置为每天 200 美元或 300 美元，这意味着您不能在 24 小时内以电子方式提取超过此金额的现金。
EFTA 是否涵盖丢失的卡？
是的，但它的保护是有限的。仅当您在借记卡丢失或被盗后的两个工作日内通知银行或信用合作社时，EFTA 才将您在丢失或被盗卡上的支出责任限制为 50 美元。由于这个原因和其他原因（例如，对未送达的购买提出异议的权利），在线购物的消费者应该使用信用卡。
EFTA 适用于谁？
EFTA 适用于所有人，包括在美国为任何州居民提供 EFT 服务的外国金融机构办事处。它涵盖位于美国的任何账户，通过该账户向一个州的居民提供电子转帐，无论特定转账发生在哪里。
评注：EFTA 给到消费者对虚拟资产的声称权，追偿权。暂时这么理解吧。
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沪公安联网 31011502019103