《储蓄机构解除管制和现金控制法》Depository Institutions Deregulation and Monetary Control Act，生效于 1980 年 3 月，将个人存款的保险额度从4万美元提升至10万美元；允许借贷机构自行制定贷款利息；可转让提款指令账户可以在全国范围内发出支付指令；允许信用合作社提供支票存款服务。
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Investopedia
关键要点
1980年的《货币控制法》（The Monetary Control Act, MCA）是一项重要的金融立法，要求所有存款机构满足美联储的最低要求。
它是为了应对20世纪70年代美国经历的两位数通货膨胀而制定的。
该法案还逐步取消了客户存款的利率上限，并成立了存款机构放松监管委员会。国会。《H.R.4986-1980年存款机构放松管制和货币控制法》。
评注，一是收紧 M2。二是降低利率。因为储蓄机构用高利率吸引储户时候，自然增加货币流通量。这些 M2 的增加，由金融机构带来，而非经济活动带来，Not from setting。三是，宏观调控手段，从监管变为利率调控。
影响美联储百年历史中最重要的立法之一正式被称为《储蓄机构解除管制和货币控制法》，原名 the Depository Institutions Deregulation and Monetary Control Act。1980年3月31日，Jimmy Carter总统签署了该法案。该法案的标题本身就表明了该立法希望解决的两个主要问题——放松对接受存款机构的监管，以及改善美联储对货币政策控制的努力。
银行和其他存款机构所处的监管环境需要进行重大改革。
利率上升到两位数水平，主要是由于通货膨胀率高，当时的历史背景。然而，自大萧条以来，存款机构被允许支付的存款利率受到现行法律的限制。因此，储户开始避免将银行作为储蓄工具，并将资金存放在共同基金等不受监管的实体中。不幸的是，一些储户，特别是低收入家庭，无法轻易获得这些替代品，他们的储蓄率远低于金融市场的水平。这一系列情况降低了储蓄的吸引力，同时也削弱了银行在金融市场中的传统重要作用。
如何吸储？
该法案的目的之一是
“逐步取消对存款和账户应付利率的所有限制，并授权计息交易账户。” 在此之前，银行和其他机构可以支付的存款最高利率由联邦政府根据所谓的 Q 条例进行监管。
事实上，银行不允许对支票账户（或“活期存款”账户）支付任何利息，在该法案签署时，
银行储蓄账户的利率设定为 5.25% 。但市场利率为两位数，短期国债利率超过 12% 就是明证。因此，与货币市场共同基金等监管较少的竞争对手相比，银行和其他传统类型的存款机构在吸引存款方面处于严重劣势。
由于利率的限制，使用传统银行和其他类型存款机构的储户受到了惩罚，他们的资金被剥夺了市场利率。毫不奇怪，资金从银行流出，家庭储蓄往往受到影响，这一过程被称为“去中介化”。
评注：这里可能在说这么件事情，如果中产把钱从银行拿出，投资共同基金，他们能获得更加高额回报。对中产以下的家庭，其实是不利的。那些低收入家庭，并非因为厌恶风险而将钱放在银行，是因为无法购买更加高收益的投资品。
该法案的第二篇被称为1980年的《储蓄机构解除管制》（评注，这里是两部法案）。它逐步取消了对存款机构存款利率的限制。为了确保向这种新环境的有序过渡，逐步淘汰持续了六年。取消利率限制不仅提高了银行争夺资金的能力，还鼓励消费者增加储蓄，因为他们现在能够从储蓄账户中获得更高的回报，并且有更多机会使用支付市场利率的不同账户。
如何控制流通货币？
随着20世纪70年代末
通货膨胀率达到两位数，对货币供应的更严格控制变得越来越重要。该法案的第一篇被称为1980年的《货币控制法》。它要求所有接受存款的机构（“存款机构”）满足准备金要求。准备金要求是美联储可以用来实现货币供应预期变化的重要工具。
在此之前，只有联邦储备系统成员的商业银行被要求持有准备金，到1980年，只有不到40%的银行是成员。其他存款机构，如储蓄和贷款以及信用合作社，其存款也是货币供应的一部分，不受美联储准备金要求的约束。这限制了美联储控制货币供应的能力。
储备要求要求存款机构
以金库现金或其在地区联邦储备银行开立的账户的形式 留出一定数量的资金。他们必须储备的金额取决于他们的存款规模。该法案规定，非成员机构的新准备金要求将分八年逐步实施。此外，任何持有准备金的机构现在都有资格获得贴现窗口借款，而以前只有成员银行才能获得
贴现窗口贷款。对存款机构资产和负债的额外报告要求也是该法案的一部分，再次帮助美联储更好地控制货币供应。
《货币控制法》的另一个重要特征是要求美联储开始对其提供的某些服务收取费用。这些服务包括
机构的货币和硬币存储、支票清算和收款服务、电汇和证券保管。这些费用必须足以支付与提供这些服务相关的所有直接和间接费用。由于一些大型银行也提供了许多相同的服务，美联储被要求适当考虑竞争因素，并在全国范围内提供足够水平的此类服务。
除了立法中的货币控制和放松管制部分外，该法案的某些其他特征也影响了金融市场和消费者。例如，该法案授权银行提供从支票到储蓄账户的自动转账服务，
并将存款保险范围从40000美元扩大到100000美元。它还扩大了储蓄和贷款的权力，不幸的是，这产生了一些意想不到的后果。
持续作用。
自1913年《联邦储备法》（Federal Reserve Act）通过以来，很少有立法像《储蓄机构解除管制和货币控制法》那样对美联储产生如此重大的影响。
法案通过后，保罗·沃尔克指出，第一和第二篇“无疑将成为本世纪颁布的最重要的金融立法之一”（沃尔克1980）。对所有接受存款的机构适用准备金要求，为美联储提供了当时对抗通货膨胀和帮助稳定经济所需的宝贵弹药。向这些机构开放贴现窗口并对某些服务收费，代表了美联储运作的巨大转变。放开金融市场，使银行能够争夺储户的资金，这使消费者受益，增加了储蓄，并帮助市场更顺利地运作。
三十年后，大多数人都会同意，
允许银行竞争资金会让储户过得更好。然而，金融创新使传统的货币供应量指标对货币政策制定的信息量减少。尽管有这一发展，但要求所有存款机构持有准备金并允许他们进入贴现窗口确实为各机构提供了更公平的监管竞争环境。
参考文献
[1] Kenneth(1980), Depository Institutions Deregulation and Monetary Control Act of 1980, Federal Reserve History, 1980
[2] 赖梦茵（2015），美国征信机构监管的法律制度，北京大学金融法研究中心，2015
[3] Federal Reserve(1980), Federal Reserve Bank of St. Louis, 1980
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