对私案例一：韶山支行成功拦截高息虚拟 App 骗局
背景：2021年国庆期间，银行韶山支行的工作人员在走访客户时，发现饭店老板毛先生下载了一款名为“软银科技创投”的App，该App承诺无风险按月支付高利率。毛先生已经投资了1万元，并计划再投10万元作为养老储蓄。
过程：银行工作人员凭借经验判断，这很可能是一场高息虚拟App骗局。他们立即劝说毛先生放弃追加投资，并为其讲解典型电信诈骗案例及防范措施。尽管毛先生未提现已投资的1万元，但他听取了银行工作人员的意见，未再追加投资。
结果：一个月后，该App无法提现，毛先生意识到被骗。他感谢银行工作人员及时劝阻，避免了更大的经济损失。这一案例展示了银行反欺诈评分系统在识别和拦截高息骗局方面的有效性。
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银行反欺诈评分应用（案例分享）》。
对公案例一：虚假财务报表欺诈
背景：某中小型制造企业因扩大生产规模需要，向某商业银行申请一笔大额经营性贷款。在贷款审批过程中，企业提交了看似完美的财务报表，显示其盈利能力强、现金流充足。
欺诈手法：企业利用财务软件进行数据篡改，虚增营业收入、利润及资产规模，同时隐瞒高额负债和不良资产，以骗取银行信任。
银行应对：银行通过引入第三方审计机构，对财务报表进行深度核查，并结合税务系统数据、银行流水等多维度验证，最终发现了财务数据的异常。同时，加强了对借款人实际控制人及主要管理人员的背景调查，发现了其过往的不良信用记录，最终拒绝了贷款申请。
对公案例二：虚构交易背景欺诈
背景：一家贸易公司声称与某大型国企签订了长期供货合同，需要大量资金采购原材料，以此为由向银行申请经营性贷款。
欺诈手法：公司伪造了供货合同、采购订单及运输单据等全套交易文件，营造出真实交易的假象。同时，通过关联账户进行资金空转，制造交易完成的假象。
银行应对：银行在贷前调查中，不仅核查了交易文件的真实性，还通过实地考察、与上下游企业访谈等方式，深入了解交易背景。此外，利用大数据风控模型，对交易对手的信用状况、历史交易记录进行综合分析，最终识破了欺诈行为。
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银行经营性贷款反欺诈策略解析：案例分享与深度剖析》。
沪公安联网 31011502019103