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互联网金融助跑计划 | 看看Lending Club是如何做好风控和反欺诈的?
- 2024 -
11/04
05:59
零号员工
发表时间:2024.11.04     作者:咕噜网     来源:搜狐网     阅读:121

互联网金融助跑计划 | 看看Lending Club是如何做好风控和反欺诈的?

节选

Lending Club(LC)的总部位于旧金山71Stevenson Street上一座普通的写字楼里,自从LC上市以来,这里基本成为了P2P网贷行业的“圣地”,几乎每一天都有世界各地的业内人士前来取经。

但与想象中的“明星公司”不同,这座大楼内外没有任何有关LC的标识,《第一财经日报》记者一不留神差点错过,直到进入LC的办公楼层,看到墙上的Logo才确信自己没走错地儿。

LC简洁利落的摆设令人耳目一新,尽管空间并不大,但半透明的设计令人并不觉得局促。LC的办公室以蓝色和白色为主,随处放置的鲜花显得清新又温暖。还有任意取用的零食、饮料和水果,这就是传说中“别人家的公司”了!

言归正传,LC最受人关注的莫过于其独特的风控和授信方式,所以品牌与公共关系部副总裁Beth Haiken对公司做了简单的介绍后,来自风险管理部的几位高级副总裁向本报记者详解了LC的风控模式和反欺诈问题。

据LC风控部负责人介绍:

  • 首先,借款人通过网站提交申请。
  • 接着,LC接到申请后,通过三大征信局(Credi Bureaus)调出借款人的相关信息。
  • 然后进入到第三阶段——信用审核评分。

通常,LC需要看的信息是Thickness——也就是借款人的借款次数的多少、是否有房贷和车贷、借了多久等信息。第二个信息就是美国人常见的FICO信用分数,同时LC自身有一套内部评分方式,能够对借款人打出分数用于风险定价。

“第三个需要看的是最近的活动。”该负责人介绍道,比如是否在申请LC借款之前,短时间内在其他地方借过款,或者申请新信用卡、买了房子等信息。此外,LC还会看的一些个人信息,包括偿债记录、负债情况、收入情况。

如果借款人通过了审核,LC会生成给出批贷或者不批贷的借款人,并且自动确定借款人的借款利率,然后借款人可以通过登录网站选择接受或者不接受贷款条件。

“如果借款人接受贷款条件,借款标的就会放到LC的交易平台。同时,这笔借款需要在SEC进行注册。投资满标过后,款放给借款人。当然,在最后放款前还有一次审核,确认借款人身份、工资、在职证明等。”该负责人表示。

据他介绍,目前,LC可以做到自动决策,在审核信用信息后,确定哪些人需要再次提交工资证明或者在职证明。LC与一家外包公司合作专门为借款人提供工资和在职证明的自动查询,即不需要借款人手动上传工资和在职证明。

“而一些无法覆盖的借款人,则需要手动上传相关信息,或者将工资单邮寄到LC,然后相关工作人员进行手动验证。如果最后LC发现借款人欺诈,LC将自行回购此借款。”该负责人称。

据本报记者了解,由于美国的征信体系较为完善,所以整个风控模型的设立和实现并不难,在LC平台上的借款如果出现坏账,损失将由投资人自己承担,但如果是欺诈则由LC回购,所以反欺诈反而成为LC整个风控部门最大的压力来源。

LC的风控部门负责人认为,不管是风控还是反欺诈,中美两地的现实情况差异巨大,事实上,相比征信体系完善的美国,中国P2P平台在风控上面对的挑战要大得多。但整体来看,反欺诈是大家共同面临的一大难题。

更多资讯,点击《看看Lending Club是如何做好风控和反欺诈的? 》。



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