原标题：互联网金融助跑计划 | 屌丝逆袭第一课！
ShoelessCai 评注，总结完这个投资理财，笔者觉得写得实在太好了！自己都想试一试，还有各种理财产品推介，实在是干货满满！
将自己置于这样一个网络里：当网络里任何一个节点的价值获得提升，就等同于网络里所有节点的价值获得提升；而当网络里多个节点价值获得提升，整个网络的价值就会获得指数级的提升。
01 了解你的资产，养成记账习惯
首先，统计一下自己的资产，资产可并不仅仅代表现金，我们手中的资产可以分为以下四大类：资金、投资、应付与应收，而这四类还可以细分非常多的种类，截了一个网易记账软件里的比较全的分类给大家看下。
建议先从存下收入的 5 - 10 % 开始做起,工资一发下来就赶紧把它存存好。如果怕花多了，可以选择定投理财商品，每个月时间一到就自动从你的帐户中扣款。很多花钱的行为都是冲动消费，这种灵活性不那么好的储蓄方式反而会克制你的消费欲望，达到存钱的目的。
02 记账
如果您已经非常了解自己的资产分布，就要开启记账工作。很多人没那么多时间，或者搞清楚琐碎的科目，都是记个大概。当然，您也可以一笔一笔记，注意除了每月的收入开销，也要记得记下
每年的一些固定开销与收入，有些同学一个星期或是半个月在记账 app 里记一次。
记账 app 里均可以记录各种收入、支出与转账，一般都有比较全面的细分归类，能够自动生成收入与支出的图表。
学着记账。记账不是为了记流水账，而是为了分析自己过往的消费行为，来指导未来即将产生的消费。
记账就是为了找出，
哪些钱花在了“必要的”，哪些花在了“需要的”，哪些花在了“想要的”。必要的一定满足；需要的减少拿铁银子；想要的适度满足，作为对自己达成某项成就的奖励。
有些同学无法坚持记账，
考虑三天、一周记一次账。有的人在猫扑等其他 APP 付费记账 —— 果然增加毅力也是创业切入点。
消费品可以被分为
“必要的”、“需要的”和“想要的” 三类。 “必要的”就是要满足生存不得不花的钱，比如吃饭、公交地铁、通讯、房租，这部分的钱是很难省下来的。
管好自己袋中的钱。其实，90后、00后虽然初入职场，赚钱不多，但是财富是靠一点点累积的，每月存下一点，时间久了，也就成了一大笔钱。比如可以办理银行的【零存整取】业务，约定好每月从活期账户转多少钱到定期，到期后同时归还本息。
推荐：基金定投、零存整取。
03 设置预算
如何设计支出预算呢？
在这之前，要先和大家先强调一下储蓄的重要性，其实本质上说是
复利的重要性 。
查理芒格说过：「明白了复利作用的威力和了解了想要取得它的难度状况，就是认识其他投资事项的开端。」
作为普通人，是储蓄而非收入让人变得富有，所以较好的实现途径是靠储蓄投资，利用复利的魔力来实现，其实无论是投资，亦或是人生其他事情，复利都发挥着非常重要的作用，
摘录一段《文明、现代化、价值投资与中国》中李录的话：
“一定要相信复利的力量。不要着急，也没必要跟别人斗，没必要跟别人比。相互合适的人慢慢都会找到彼此。找不到的时候也不用急。如果有耐心，有这颗平常心，慢慢地去做，也会做得反而更好。为什么要跟打高尔夫类比呢，打高尔夫就是心绪一急，球马上就打坏掉了，情绪一变化，结果马上就变。如果有颗平常心，你就会越做越好。
节制生活，锻炼身体，用双赢、用黄金法则（The Golden Rule）来组织自己的生活，不要强迫自己，去做自己喜欢做的事情。这些听起来都是常识，但是你在年轻的时候这些常识不太容易真正做到。因为大家着急，特别是年轻的时候。为什么着急？因为老是跟别人比，过去的同学谁谁谁还不如我呢，现在怎么样怎么样了。这是他的生活，跟你有什么关系呢？每个人都得活自己的一辈子，而且这一辈子其实很短，年轻时候觉得日子很慢，到了我这岁数，这日子就飞快啊，一年转眼就过去了。所以这辈子你必须得活自己的生活，你只有活自己的生活，你才能活出幸福来。而且只有过自己的生活，你才能真正地进步。不怕慢，“慢就是快”，这是段永平先生最喜欢讲的，我觉得他讲得很对。
”
收入-支出=储蓄
有些人支出随意，导致储蓄不多，那换个思路，等式两边左右调换一下变成：收入-储蓄=支出，即我们可以先确定一个强制储蓄值，根据这个值来规划支出。
04 搭建自己的账户体系
我前段时间面试财富管理公司的时候，很多老师（
其实都是颜值高、头脑好的金融从业者，别纠结，金融从业者 90% 都是销售）都是用“资产配置”这类术语，这其实更加适合钱比较多的情况。很多时候，你还处于记账省钱阶段的，直接用“投资理财”即可。这样的属于，也包含了，
银行存款、基金、股票、债券、保险、信托 等其他金融工具。
具体来看，就是将全部的家庭资产分布在四个账户中，这四个账户分别称为，
现金账户、保值账户、增值账户以及保险账户，分别对应的是要花的钱、保值的钱、生钱的钱以及保命的钱。
现金账户：该账户的钱用于应对日常生活中的短期消费，因此需要随时可以流动，
一般留存 3-6 个月的生活费。此类钱一般以现金和货币基金的形式存放。
保险账户：指的主要是用于保险保障的开支，保险其实是资产中非常值得重视的配置，它的占比小，却能在我们碰到突发疾病或事故时起到非常重要的保底作用，以有限的支出来抵抗难以承受的风险，提前为自己和家人购买适当的医疗险、重疾险、意外险、寿险，避免因病返贫。
保值账户：该账户存放一定期限后要支取的钱（一般不超过三年），因此一般这笔钱投资的产品的波动率和收益率介于现金账户和增值账户之间，也应尽量回撤，获取绝对收益。这笔钱一般购买债券、固收类产品。
增值账户：该账户存放留给未来的钱（一般超过三年），因此这笔钱可以用于长期投资，投资的产品的波动率和收益率都较高，承担风险获取较高的收益，比如股票、房产、黄金、实业等各种形式的投资。但请注意，增值账户不是说里面的钱就都用于买入股票等高风险投资，增值账户里还要继续进行资产配置，具体投资何种产品可以结合它的估值、趋势等各类指标进行动态调整，譬如股市处于高估时，当然不要将所有的钱都投入股市，可以将其中一部分买入债券等固收+产品。
这个就是财富管理公司给到我们的培训意见，建议比例为 10%、20%、30% 和 40%。
BTW，中国还有将近 2.9 亿灵活就业的人员，如果您经历的是突然失业，特别是女性，那么先找到一份工作是极其重要的事情。当然，有经济金融头脑，把 100 元花出 1000 元效果的也是本事，当然首先，找到一份工作非常重要。
现金账户
可投产品：货币基金（余额宝之类）、银行 T+0、国债逆回购、券商理财。策略：这一部分钱主要是用于流通，所以流动性最重要，而且占比小，所以我个人并不是那么在意收益。
（1）场内货币基金对冲
场内货币基金由于会在二级市场上流通，所以它的收益不仅可以来自利息收益，还可以来自价差收益，当价差大时，就可以盈利了，目前成交量比较大的有
银华日利、华宝添益。
（2）节假日前卖逆回购
逆回购就是我们通过交易所，把钱借给大机构，机构将手上的债券资产抵押给交易所来拿钱。在季末，年末或是节假日前夕，即市场资金紧张时，逆回购价格一般比较高，如果你手上有笔现金，可以在证券账户里卖出逆回购赚点高收益。
（3）可转债打新
可转债打新申请时并不需要占用市值，只有打中了才需要占用资金，且一般占用不到一个月，一年下来单账户收益一般有 2000+，对于现金账户算下来十分可观。
这是从少数派转来的文章，坦率地说，第二、第三种几乎很少用，我们看看怎么选基金吧。
保险账户
可选产品的标配，意外险、医疗险、寿险、重疾险。
保值账户
可投资的产品，债券、理财、固收+（二级债券基金、保守混合型基金）等产品。策略，CPPI（Constant Proportion Portfolio Insurance）保本策略，固定比例投资组合保险策略，主要是根据市场的波动来调整波动性高的权益类资产与保证本金类资产在投资组合中的比重，确保投资组合在一段时间以后的价值不低于事先设定的目标价值即本金。
风险平价策略，我们简化配置时可以配置相关性小的资产，考虑各个种类资产的波动率并进行定期再平衡，由于该策略回撤比较小，我将它归为稳健保值类。据说，参考桥水基金的策略。
增值账户
股票、股票类基金（主动型基金、指数基金）、混合型基金、黄金、原油、房产（房产价格过高，其实国外有 REITS 基金即房地产信托投资基金，把房地产证券化，资金小的人也可以购买）等。将相关性低的不同投资类别（比如股票、黄金、债券）组合在一起，实现风报比的优化，提升收益并降低波动率。
从历史数据来看，股票相比其他资产类别是长期收益率很高的投资品种，一是由于通货膨胀，二是由于经济增长，但选股、择时买卖对于普通人而言都不容易，
需要花费相当大的精力去研究商业模式、财务报表、行业发展等。那要想搭上股票增值的顺风车，最适合普通人的投资品种是指数基金，这是众多投资大佬们比如巴菲特、查理芒格、约翰伯格持有的观点。
指数基金，即以指数的成分股为投资对象，它的回报代表着经济体内平均股权投资的回报，这是非常适合普通人的投资产品。选择的时候，可以考虑基金经理释放的投资策略，投资者你能看懂的话是最好的。
网格策略，利用投资标的在一段震荡行情中价格在网格区间内的反复运动来加减仓，将波动化为收益，网格交易策略在震荡行情十分有效。我本人也是小仓位使用指数基金进行网格交易，提到网格交易就不得不提及神器
「华宝证券」了，智能条件单非常好用。
05 评估自己的投资风格
这是汇丰的文章，考察自己的风格，盘前若干问。
（1）我现在的财政状况怎么样？
如果您还有一些无抵押贷款，例如信用卡或私人借贷，应该先还清债项，存起储蓄，再考虑投资。最理想的情况，是您的账户已有足以应付3至6个月生活费的应急基金。这样，万一遇上突发情况，您都不用卖掉投资用作生活费。
（2）我有什么理财目标？
如果您有余裕为5年或以上的计划作准备，例如是子女的教育基金、自己的退休大计，或者达至财务自由，让将来生活有更多选择，那么投资就是合适的选择。
（3）我怎么看待风险？
事实上，所有投资都涉及风险。您要知道，投资等于将资金投放在一项您相信有升值潜力的东西上。不过，升值并没有绝对保证，也没有捷径。您要有心理准备，面对市场上的种种不确定性，以及亏损的可能。
（4）我能拨多少钱用来投资？
记住，投资不代表您要投放一大笔资金。市面上有不同投资方式，让您轻松踏上投资之路。例如，您现在投资的强积金，随时可以选择每月供款更多。考虑如何分配资产，以及考量自己能够承受多大风险，是一个不错的起步点。由您投身社会的那一刻，就可开始计划。
除此以外，您也可以用每月低至 100元 开始投资。从小小的资本开始投资基金，试一下水温，再观察一段时间，看看投资表现，决定日后想不想更加进取。
汇丰的投资意见，之后选股、选基金，我们也会总结的。
06 投资品整理
货币基金，主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。
国债逆回购，本质是一种短期借款。借款大家都懂吧，国债逆回购就是企业急需用钱，于是就把自己手里的国债当作抵押品给你，你把钱借给他；到期企业还你本金和利息，你再把国债还给他。债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。
基金是一种投资组合。大部分钱用来投资股票的就是股票基金，大部分钱用来投资债券的就叫债券基金。股票基金又包含被动投资的指数基金和主动投资的主动股票基金了。
P2P就是个人借钱给个人，或者个人借钱给企业。 P2P平台就是进行这种小额资金直接融资的交易场所。
价值投资，长期持有，注重基本面。基本面的含义，知道公司在哪，跑什么业务，跑得怎样，有没有未来。
购买一些 宝宝 类的理财产品,年化收益率在5%左右,高于银行定期。还可以购买一些固定收益类的理财产品,比如宜盛财富宜盛宝,起投金额10万元,年化收益率10%,到期后收益十分可观。
07 投资自己，终身学习
别忘了给自己充电 在忙于工作的同时,广大90后别忘记给自己充电,提升自身职业技能或者学历,这样才能在职场谋求更高职位和更高收入,如此累积财富的速度才会更快,那么一些投资门槛高、收益大的项目才会向你敞开大门。
理财作为一种技能，和学习任何知识一样遵循刻意练习的法则。多学、多练、多思考，和比自己掌握的更好的人讨论，这些都是提高学习效果的通路。
最重要的还是自己的专业技能，多花点钱升级能力、技能水平，升个职、加个薪，告别荒淫和奢靡，我相信，幸福程度也会高很多！
参考文献
[1] 太平洋保险（2021），关于屌丝如何逆袭！三个理财秘籍改变命运，太平洋保险，2021
[2] 尘埃（2019），一份超详细的理财入门指南，知乎，2019
[3] 汇丰（2021），投资必学入门，汇丰，2021
[4] ViviGoodenough（2020），投资理财 | 普通人如何有效投资理财？，少数派，2020 
沪公安联网 31011502019103