发表时间：2025.01.23     作者：Jingyi     来源：ShoelessCai     阅读：60

2024 年小贷方面的工作。

2月份的时候，开启了上海南站改进计划，基于“空间比较小的情况下，如何运营好国际化业务？”，出具设计图，核算成本，供应商名单。梳理出要运营好小酒店，该有的步骤和成本。

5 月份的时候，依托于黄碧云的小店创业课程，产生了其他的灵感。关于银行人员如何处理好道德风险和操作风险。包括以下几点：

一是大家都知道这个世界有很多巧合，然而，如果某家银行 offer 信用卡、贷款的时候，都是卡在客户比较尴尬的 stage，这个时候，客户的想法（或者用户体验吧）是否应该纳入考虑？

二是如果客户觉得信用卡收钱收多了，或者额度给少了。作为银行的客户是否有知情权，银行核算信用卡账单的计算方法，要透明到多少。本站认为，这可是个很严重的社会问题。

这个问题我们是提交两高的，本站这么阐述。

假设我作为客户 A，我向　B 银行借了 1000 欠了 3 个月，银行说你还 1300 元，利息 30%。这样的场景，我作为客户 A，我有权利知道银行这 300 元是这么收的吗？还是说，银行本着这样的态度做事情，“你欠钱 3 个月，你还有道理了？你不配知道 300 元怎么收的。”通常要是素质好一点，你要知道怎么收钱，并且和客户有周旋的余地。举个例子，欠钱 3 个月，本金翻了几个 fold 要有感觉，利息怎么收取，哪些好讲，哪些不好讲也要有感觉。

这个案例，客户诉求是，钱是 TA 拿出来，TA 的心理是，至少要知道钱是为什么拿出去的。回答要点，一是告知正确做法，大多数人免息期内就还钱了。二是要表达出银行人员知道了客户的还款意愿。知道对方周转不灵，知道诚意很大。三是表达清楚，银行的运营模式，是不会说出太多做法的。可以告知，计息通常会利滚利的，欠钱 3 个月的话，计息基础会翻倍。四是附加项。从业人员可以适当 offer 一些意见，但是记得做好免责工作。例如，这些做法是我们客户的经验，其他不说，总之就是把钱还上了。

这些风险管理，以及银行操作风险、道德风险，梳理了部分关键点，提交两高。这类工作其实就是市民信箱，大家都能做到。

7-8 月这段时间，我们测试了一下工厂工人理财新模式，主要就是推销理财产品。

2025 年 1-2 月，完成了一些催收工作，主要是理论工作的收拢和整理。我们也触达了一些能够触达的同行，希望他们愿意和我们交流实践结果。

最后，笔者专业成就也分享一下。一是阿里 TOP50%，二是运筹协会的奖项，三是成功 push docker，我到现在都记得 push 成功的时候，特别特别开心。四是提交了一个贷款模型 12%。五是稍微研究了一点智能体，这是在算法上的重大突破。

2025 年 4 月，回忆篇。这可是版本 2.0。

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