历经40年，信用卡已经从增量时代进入存量时代。
信用卡和借贷合一卡从2022年6月末的8.07亿张减至2025年6月末的7.15亿张。随着2025年上市银行中报收官，多家银行信用卡业务相关数据也浮出水面。根据6家国有大行、8家股份行（除浙商银行）披露的数据，上半年，这14家上市银行信用卡贷款余额合计7.52万亿元，相比年初下滑2.56%。
财经作家高承远告诉时代周报记者，信用卡正从“流量入口”回归“利润单元”，规模缩水是风险出清后的健康体征。首先，银行信用卡不良率攀升，资产质量压力倒逼银行“瘦身”；其次，2025年上半年互联网消费贷余额骤降，多头借贷被掐断，信用卡作为“最后一根杠杆”同步掉额；第三，睡眠卡清理令下，存量卡大幅减少，新发卡量同比下降，银行主动放弃低收益、高损耗的“规模换补贴”模式。
从信用卡交易额来看，今年上半年，招商银行实现信用卡交易额2.02万亿元，是交易额唯一超2万亿元的银行，但同比下降8.54%。9月1日，招商银行副行长兼财务负责人彭家文在2025年中期业绩发布会上表示，当前银行今年手续费及佣金收入总体承压，最大的压力来自于信用卡业务收入。
苏商银行特约研究员武泽伟向时代周报记者表示，上市银行信用卡贷款余额减少是多重因素共同作用的结果，包括消费复苏节奏偏慢制约线下场景与刷卡意愿，互联网消费金融平台持续分流高频小额信贷需求，银行加大睡眠卡清理力度并优化账户结构，以及部分持卡人因权益缩水而主动注销卡片等等。当前行业正处于从粗放获客向精细化运营转变的关键阶段，更注重存量客户的价值深挖与服务质效的提升。
01 银行权益在收紧
光大银行信用卡中心发布公告称，自2025年9月1日起，万事达世界之极信用卡贵宾休息室权益将面临调整，其中服务商更换为本土企业，且无限次使用权也仅限于主卡持有人。
招商银行也发布公告称，自2025年9月1日起，对包含经典白金信用卡在内的几款产品升级。其中，升级后的经典白金信用卡若要兑换年费，在原有1万永久积分基础上，新增了“当年持主卡消费满18万元”，附属卡则新增了消费满10万元的要求。
02 营销新模式：信用卡捆绑销售
罗小白告诉时代周报记者，自己曾被“莫名其妙”办了信用卡。据罗小白介绍，去年在天府机场，有工作人员引导办理值机手续，对方表示可以办理川航免费会员，既可以作为会员卡，也是一张银行卡。当花费3元办理后才发现，这实际上就是一张中信银行的信用卡。
03 不全额还款：利息追溯调整
对此，招商银行信用卡客服向时代周报记者表示，一般情况可以宽限三天，过了宽限期会产生利息，如果没有全额还款，从消费第二天开始，每天按万分之五的利息收取，直到还清为止。对于还款页面并没有写清循环利息的还款方式，上述客服人员表示，收费标准在领用合约里有，直接搜索就能看见。
今年8月29日，中国人民银行发布公告，拟对《电子支付指引(第一号)》等4件规范性文件进行修改，并向社会公开征求意见，核心内容为拟取消信用卡透支利率的上限和下限管理。
具体而言，央行结合业务实践对个别条款进行修改，一是删除关于信用卡透支利率上、下限管理的规定；二是删除信用卡业务信息披露相关规定；三是删除利率报送相关规定。
对此，新金融专家余丰慧对记者表示，对于消费者而言，这意味着信用卡透支利率将更具弹性，根据个人信用状况的不同，优质客户的透支成本有望降低，而风险较高的客户则可能面临更高的利率。金融机构则需要更加精细化地进行风险定价，提升自身的风险管理能力。
原文转自搜狐网，《
信用卡“退潮”：三年蒸发9200万张，有人逾期还款2天利息超1000元》，有删改。
沪公安联网 31011502019103