标题：课堂笔记 | 2026年反洗钱新规解读与虚拟货币风险防范
形式：线上培训
举办方：中国贸促会培训中心（微信同名）
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2026年反洗钱新规解读与虚拟货币风险防范》。
一、术语补充
1.受益所有人
最终拥有或实际控制备案主体，或者享有备案主体最终收益的自然人。
在反洗钱的背景下，受益所有人是指最终拥有或实际控制备案主体，或者享有备案主体最终收益的自然人。根据相关规定，符合以下标准之一的自然人即为受益所有人：通过直接或间接方式最终拥有备案主体25%以上的股权、股份或合伙权益，或虽未满足该标准但最终享有备案主体25%以上的收益权、表决权。
《收益所有人信息管理办法》
第六条 符合下列条件之一的自然人为备案主体的受益所有人：
（一）通过直接方式或者间接方式最终拥有备案主体25%以上股权、股份或者合伙权益；
（二）虽未满足第一项标准，但最终享有备案主体25%以上收益权、表决权；
（三）虽未满足第一项标准，但单独或者联合对备案主体进行实际控制。
2.客户尽职调查 Client Due Diligence
客户尽职调查是特定非反洗钱工作的核心，八项规定均建立了完整的三层的 CDD 体系。触发条件和要求，因行业特征而异。
挑战，例如，欺诈交易，群里除了犯罪分子和被害者，都是 AI 生成。
3.真实世界资产（Real World Asset, RWA)
RWA(Real World Assets，现实世界资产)是指通过区块链技术将物理世界中的有形或无形资产进行代币化(Tokenization)，转化为链上数字资产的过程。这些资产涵盖范围极广，包括房地产、债券、股票、大宗商品、艺术品、知识产权等。其核心目标是将传统金融资产纳入去中心化金融(DeFi)生态系统，实现资产流动性提升、投资门槛降低和交易效率优化。
从图中我们发现，2024年年初开始抬头，2025年开始 Soar。其中，美国国债代币化、房地产代币化。
4.恐怖融资
虚假公益项目募集资金。捐赠资金多次转移，然后挪用。利用国外 NGO 向恐怖组织输送资金。
5.客户档案管理
针对所谓的“标准客户”、“标准供应商”，通常都是进行档案管理。具体做法，建立档案模板，标准化地询问客户对应的信息，定时更新，用于检索（KYC），每半年、每年更新一次。
6.虚拟资产合规
第一，RWA 定义与底层资产，Tokenize 通证化；
第二，底层资产三大类。传统金融资产、实物资产、文化资产。
第三，RWA 资产分类。国债代币化，房地产代币化。
二、方法
1.监管方式
社会组织。一是境外合作方风险评估；二是合法金融渠道强制要求；三是年度审计与信息公开；四是民政部与人民银行联合监管。
公证机构。一是特定公证业务强制尽调；二是当事人身份核验、真实意愿确认；三是可疑公证事项向中国公证协会报告；四是司法部与人民银行联合监管。
诸如跨境电商，物流，这类全球性业务。承担反洗钱法定义务，必须要建立合规意识，识别可疑交易，遇到异常要报警，或者上报反洗钱中心。
2.重点行业
（1）贵金属和宝石
（2）社会组织
（3）公证机构。包括律师行业，都是 10 年的档案保存时期。
（4）房地产
这些重点行业，是需要承担比较大的反洗钱责任的。
3.机构风险划分
从以下角度切入：行业、跨境交易、交易对手、模式、经济制裁/贸易制裁。
考虑以下几个问题：为什么被加入审查名单？企业能因此做什么？
如果某家企业被加入风险名单，监管发现风险上升，会要求账户冻结，提供资金证明。这需要被考虑到企业风险管理。
企业主动、风险自评、管理机制。
4.信托及财富管理计划
很多银行要求，建立完整的收益所有人档案，从高层深入到中间层。这里是对股权所有情况更加清晰地认知。信托，还包括离岸信托、财富管理、家族办公室。
还有跨境交易。资金方面。完备结汇计划、境外反洗钱处罚。资产方面。石油行业、物流行业。
三、其他
1.如何证明有效？
证明截获的案件是由充分证据证明有问题的。
2.或有风险
评估时候，当时可能未找到风险事件、违规事件，也就是所谓的未知风险，这些要素可纳入评价。
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沪公安联网 31011502019103