《住房抵押披露》Home Mortgage Disclosure Act，1975年生效，2011年修改。内容，要求金融机构维护、报告及公开披露有关抵押贷款的信息。
背景和目的
《住房抵押贷款披露法》（HMDA）于1975年由国会颁布，并由联邦储备委员会的条例C实施。2011年7月21日，条例C的规则制定权移交给了消费者金融保护局（CFPB）。该规定提供了可用于协助以下工作的公共贷款数据：
- 确定金融机构是否在满足其社区的住房需求；
- 公职人员分配公共部门投资，以吸引私人投资到需要的领域；
- 以及识别可能的歧视性贷款模式。
该规定适用于某些金融机构，包括银行、储蓄协会、信用合作社和其他抵押贷款机构。
谁需要披露？
符合《美国联邦法规》定义的“金融机构”，分为“储蓄型（Depository）”和“非储蓄型（Nonedepository）”。
2023年制定的贷款限制，是 25 项封闭贷款，和 200 个开放贷款。符合上述业务规模，必须披露其信息。
信息披露
这是针对金融机构而言，需要对外披露的部分，2023年修订。所谓的交易覆盖范围，贷款人需要披露哪些内容？
金融机构收集、记录和报告以下信息：
- 受条例C约束的交易，所涵盖可能的交易；
- 来自机构的多个部门，包括其封闭式贷款、开放式贷款
贷款；
- 商业贷款部门，所有业务线都需要审查。
在哪找到相关资料？
条例C的交易覆盖标准通常在
《美国联邦法规》第12篇第1003.2（e）条中“担保贷款”的定义及相关评注，
见本指南附录H和I。
您可能还想查看第4节
HMDA小型实体合规指南见附录B和交易范围
图表见本指南附录E。
担保贷款 Covered Loan
笔者评注，这类贷款非纯信用的，风险记录的时候，管理资产池的 PD 会有差异。这里主要划分其为“封闭式”还是“开放式”。
担保贷款可以是封闭式抵押贷款，也可以是开放式贷款信贷，但除外交易不能是担保贷款。12 CFR 1003.2（e）。
为确定交易是否受条例C的约束，金融机构应首先确定交易中涉及的贷款或信贷额度是否是封闭式抵押贷款或开放式信贷额度。
抵押贷款还是开放式信贷额度？，或第4.1.1节HMDA小型实体合规指南，见本指南附录B。
如果贷款或信贷额度既不是封闭式抵押贷款，也不是开放式信贷额度信用，交易不涉及担保贷款，金融机构不需要报告交易。
如果贷款或信贷额度是封闭式的抵押贷款或开放式信贷额度，金融机构必须确定封闭式抵押贷款或开放式信贷额度是一种除外交易。
请参阅这是一笔被排除在外的交易吗？ 下文和HMDA Small第4.1.2节实体合规指南，见本指南附录B。
如果封闭式抵押贷款或开放式信贷额度是一种除外交易，它不是担保贷款，金融机构无需报告交易。
如果贷款或信贷额度是封闭式抵押贷款或开放式信贷额度并且不是排除在外的交易，金融机构可能需要报告交易。
见下文可报告活动和HMDA第4.2节小型实体合规指南，见本指南附录B。
点击获取详细报告, Regulation C
参考文献
[1] HMDA(2023), Home Mortgage Disclosure Act, FFIEC, 2023
[2] 赖梦茵（2015），美国征信机构监管的法律制度，北京大学金融法研究中心，2015
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沪公安联网 31011502019103